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第二章 逻辑打动人心(18)

更新时间:2016/08/04

 •无运营能力

 
  •无结账服务简易保险事业•不需要•都市不需要
 
  •在人口少的地方,如农会、渔会具有类似的功能•无保险商品能力(因为保险金额很小)
 
  •无顾客(地方顾客会以高龄者为中心)BBTResearchInstitute问题的核心在于邮政储蓄是不是有能力开发好的商品。
 
  邮政储蓄既没有运营能力也没有集资能力
 
  其中最严重的问题在于邮政储蓄事业。执政者不知何故,好像从很早以前就把邮政储蓄事业当做国营银行,所以认为民营化后一定可以更有效率。
 
  但是真的可以把邮政储蓄当做国营银行吗?银行必须具备三项功能:集资、利用所筹集到的资金、提供顾客结算服务。
 
  邮政储蓄因为拥有定期存款等长期产品类型及2300万亿日元的客户存款,所以被认为拥有竞争力。但是,这应该只是幻想吧!人们之所以会有这个幻想,是因为当其他的银行或许会倒闭的时候,人们认为由国家经营的银行,应该不至于倒闭,所以才将钱存进邮局,而且邮局现在的利息真的没有一点吸引力。
 
  更何况经济财政咨询委员会已经决定,邮政储蓄事业民营化之后,政府不再提供任何保证,所以如果邮政储蓄要募集新的资金,就其旧有的产品而言,吸引力真是太小了。说得更严重些,原本的客户存款还可能会大量流失。问题的核心在于邮政储蓄是不是有能力开发好的商品。
 
  另外,资金运用的问题也很严重,没有一个金融机构有能力运用邮政储蓄的2300万亿日元存款。事实上,经济财政咨询委员会也认为邮政储蓄如果要募集新的存款,最多也只能募集到50万亿日元,所以采纳大家的意见,要好好想想如何运用这些钱。
 
  虽然50万亿日元并不算多,只相当于一个日本城市银行的规模。但是邮政储蓄真的有能力运用这些钱吗?之前他们一贯的做法是把钱放入财务省理财局购买国债,并没有运营资金的负责单位。如果邮政储蓄要以自己的能力运用这50万亿日元,必须有法人营业部、审查部,合计约1万名专业人员。城市银行就因为这项机能太弱,才让不良债权堆积如山。所以如果邮政储蓄事业要民营化的话,必须拥有比城市银行更强的运营能力。
 
  更糟糕的是,就算邮政储蓄想运用这笔资金,现在的日本也没有这种需求。从现在的日本经济资金需求来看,邮政储蓄能够贷给优良企业的总金额最多也只有10万亿日元。而且邮政储蓄还必须降低利息,和一般的城市银行抢顾客,才能达到这个业绩。

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